Các ngân hàng truyền thống từ lâu đã đóng vai trò trung tâm trong hệ thống tài chính, nhưng vẫn còn rất nhiều cá nhân bị loại khỏi các dịch vụ này. Theo một báo cáo của Diễn đàn Kinh tế Thế giới năm ngoái, gần 1,4 tỷ người trưởng thành trên toàn cầu vẫn chưa có quyền tiếp cận hệ thống ngân hàng truyền thống.
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến sự thiệt thòi này, trong đó bao gồm sự kém hiệu quả và tính tập trung cao của hệ thống ngân hàng truyền thống. Một trong những vấn đề chính là việc đóng cửa các chi nhánh tại những khu vực chưa được phục vụ đầy đủ. Tại Anh, số lượng chi nhánh ngân hàng đã giảm mạnh từ 21.643 vào năm 1986 xuống còn 6.870 vào năm 2024, theo dữ liệu từ Hiệp hội Ngân hàng Anh Quốc.
Hơn nữa, một bộ phận dân số không có tài khoản ngân hàng vì không đáp ứng được các tiêu chí khắt khe do các tổ chức tài chính tập trung đặt ra. Những cá nhân có thu nhập khả dụng thấp thường bị loại khỏi hệ thống ngân hàng truyền thống, theo một báo cáo của Quỹ Tiền tệ Quốc tế vào tháng 7 năm 2024.
Sự Chuyển Dịch Từ Neobank Sang Deobank
Neobank – hay còn gọi là ngân hàng kỹ thuật số không có chi nhánh vật lý – đã ra đời để giải quyết vấn đề này, nhưng chúng vẫn có mối liên kết với hệ thống ngân hàng truyền thống và mang theo những hạn chế tương tự. Chẳng hạn, một nghiên cứu năm 2024 phân tích 65 ngân hàng số tại châu Âu cho thấy chúng có hiệu suất tài chính thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống, trong khi mức độ rủi ro lại tương đương.
Đáng chú ý, neobank đã giúp cải thiện ngành ngân hàng bằng cách loại bỏ nhu cầu về chi nhánh vật lý, mang đến sự tiện lợi kỹ thuật số và tối ưu hóa dịch vụ tài chính. Tuy nhiên, sự phụ thuộc vào hạ tầng ngân hàng truyền thống đã tạo ra những hạn chế nhất định. Các vấn đề phổ biến bao gồm tài khoản bị đóng băng, ràng buộc quy định và phí giao dịch cao. Hơn nữa, neobank vẫn chưa thể tiếp cận toàn bộ dân số, đặc biệt là những người không đáp ứng các tiêu chuẩn tài chính truyền thống.
Giao thức tài chính phi tập trung WeFi đang tìm cách giải quyết những vấn đề này bằng cách giới thiệu một mô hình ngân hàng hoàn toàn mới: deobank (Ngân hàng Phi tập trung Trên Chuỗi – Decentralized Onchain Bank).
Được xây dựng dựa trên các nguyên tắc của DeFi (Tài chính Phi tập trung), deobank giúp người dùng có toàn quyền kiểm soát tài sản của mình, loại bỏ trung gian và giảm chi phí giao dịch. Khác với neobank, deobank hoạt động hoàn toàn trên công nghệ blockchain, đảm bảo tính minh bạch tài chính, bảo mật cao và phi tập trung. Cách tiếp cận này giúp loại bỏ sự phụ thuộc vào hệ thống tài chính truyền thống, đồng thời cho phép người dùng quản lý tài sản mà không lo bị hạn chế một cách tùy ý.
Điều Gì Khiến Deobank Trở Nên Khác Biệt?
Deobank đang định hình lại ngành ngân hàng bằng cách tận dụng các giải pháp dựa trên blockchain, nhằm tăng cường khả năng tiếp cận, bảo mật và tự do tài chính. WeFi là đơn vị tiên phong trong phong trào này với nền tảng kết hợp giữa DeFi (Tài chính Phi tập trung) và các ứng dụng thực tế.
Deobank của WeFi mang đến nhiều tính năng giúp người dùng kiểm soát tài chính tốt hơn và đơn giản hóa các giao dịch ngân hàng.
Trong hệ thống ngân hàng truyền thống và neobank, các tổ chức tài chính có quyền đóng băng tài khoản mà không cần giải thích. Theo một cuộc khảo sát của chính phủ Anh vào tháng 3 năm 2024, có đến 6% tổ chức từ thiện tại Anh bị ngân hàng truyền thống chặn quyền truy cập vào tài khoản của họ.
Thế hệ ngân hàng phi tập trung mới cho phép người dùng tự quản lý tài sản (self-custody). Nói một cách đơn giản, người dùng có toàn quyền kiểm soát tiền của mình mà không lo tài khoản bị đóng băng tùy ý, đồng thời vẫn được hưởng đầy đủ các lợi ích ngân hàng.
Deobank ưu tiên các phương thức thanh toán kỹ thuật số. Chẳng hạn, ngân hàng số của WeFi hỗ trợ Apple Pay và Google Pay, giúp giảm sự phụ thuộc vào thẻ vật lý, qua đó góp phần hạn chế rác thải nhựa.
Ngoài ra, dự án còn tận dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để cải thiện hạ tầng tài chính, tối ưu hóa trải nghiệm người dùng và nâng cao hiệu quả vận hành.
Mô hình deobank của WeFi cũng mang lại sự linh hoạt về mặt quy định, nhờ quy trình xác minh danh tính (KYC) bằng AI giúp đơn giản hóa việc đăng ký tài khoản cho những cá nhân không có đầy đủ giấy tờ truyền thống. Bên cạnh đó, các AI agent của WeFi hỗ trợ người dùng đưa ra quyết định tài chính tốt hơn, đồng thời cung cấp khả năng quản lý tài khoản dễ dàng thông qua bot Telegram.
Deobank của WeFi được tích hợp vào hệ sinh thái DeFi rộng lớn hơn, cho phép người dùng kiếm lợi nhuận thông qua staking, cung cấp thanh khoản và các nền tảng phi tập trung khác. Những người nắm giữ token WFI có thể hưởng các ưu đãi như giảm phí giao dịch và tăng hạn mức chi tiêu, tùy theo giao thức mà họ tham gia. Nhờ hệ sinh thái của WeFi, người dùng có thể nhận được lợi nhuận cạnh tranh và bền vững mà không cần phụ thuộc vào hệ thống ngân hàng truyền thống.
Vào tháng 11 năm 2024, Ủy ban Thương mại Liên bang Hoa Kỳ (FTC) đã có hành động pháp lý đối với neobank Dave vì nhiều vi phạm, bao gồm cả việc thu phí không minh bạch. Trong khi đó, WeFi sử dụng công nghệ blockchain để loại bỏ sự phụ thuộc vào hạ tầng ngân hàng lỗi thời, giúp giảm thiểu chi phí và tăng tốc độ giao dịch.
Các ngân hàng truyền thống từ lâu đã vận hành như những “hộp đen”, với rất ít thông tin công khai về cách họ quản lý tiền của khách hàng. Theo một báo cáo của Hiệp hội Nhà báo Điều tra Quốc tế vào tháng 8 năm ngoái, ngành ngân hàng Hoa Kỳ đang tụt hậu so với các quốc gia phát triển khác về tính minh bạch tài chính. Khác với các ngân hàng truyền thống, công nghệ blockchain minh bạch và bất biến mà WeFi sử dụng giúp mọi hoạt động tài chính trở nên rõ ràng mà không làm ảnh hưởng đến quyền riêng tư của người dùng.
Một yếu tố quan trọng khác trong hệ sinh thái deobank của WeFi là token WFI. Những người sở hữu token này không chỉ được hưởng lợi từ mức phí giao dịch thấp hơn, hạn mức chi tiêu cao hơn và quyền truy cập vào các công cụ tài chính độc quyền, mà còn có thể tham gia vào quá trình ra quyết định của nền tảng. Trái ngược với mô hình ngân hàng truyền thống, nơi khách hàng không có quyền kiểm soát hoạt động của ngân hàng, người nắm giữ WFI có thể tác động đến chiến lược phát triển của nền tảng và cùng chia sẻ thành công với hệ sinh thái.
Tương Lai Không Thể Tránh Khỏi
Neobank đã số hóa hệ thống ngân hàng — và giờ đây, deobank đang phi tập trung hóa nó. Việc ai có quyền tiếp cận dịch vụ tài chính không còn do các ngân hàng quyết định. Với WeFi dẫn đầu cuộc cách mạng deobank, tương lai của ngành ngân hàng sẽ trở nên mở rộng, minh bạch và mang tính toàn cầu thực sự.
Với việc ứng dụng công nghệ blockchain, deobank loại bỏ hoàn toàn sự phụ thuộc vào các trung gian tài chính, cắt giảm chi phí và đảm bảo rằng người dùng có toàn quyền kiểm soát tài sản của mình. Khi hệ thống ngân hàng truyền thống ngày càng bộc lộ những hạn chế về hiệu quả vận hành và khả năng tiếp cận, deobank xuất hiện như một giải pháp thay thế ưu việt, đặt trọng tâm vào bảo mật, minh bạch và sự toàn diện trong tài chính.
Trong tương lai, WeFi sẽ tích hợp với LayerZero nhằm hỗ trợ các giao dịch xuyên chuỗi (cross-chain) một cách liền mạch, giúp người dùng dễ dàng di chuyển tài sản giữa nhiều mạng blockchain khác nhau và tiếp cận đa dạng các cơ hội trong hệ sinh thái DeFi. Đồng thời, nền tảng cũng đặt mục tiêu kết nối DeFi với tài chính truyền thống thông qua hàng loạt dịch vụ cải tiến:
- Tối ưu hóa lợi nhuận với các tùy chọn tiết kiệm linh hoạt và tiết kiệm có kỳ hạn, giúp người dùng gia tăng tài sản theo chiến lược tài chính cá nhân.
- Thẻ ảo hỗ trợ thanh toán thông qua các hệ thống phổ biến như Visa, Google Pay và Apple Pay, mang đến sự thuận tiện tối đa trong giao dịch.
- Khoản vay tức thì và chuyển đổi ngoại hối theo thời gian thực, giúp người dùng tiếp cận nguồn thanh khoản mà không cần bán tài sản kỹ thuật số của mình.
- Hệ thống ATM của WeFi, cho phép rút tiền mặt và quy đổi tiền mặt sang stablecoin thông qua mã QR, giúp kết nối mượt mà giữa tài chính truyền thống và tài chính số.
Bằng cách kết hợp các giải pháp tiên tiến này, WeFi đang mở ra một kỷ nguyên mới cho lĩnh vực tài chính, nơi mà tính khả dụng, tính bảo mật và tính minh bạch được đặt lên hàng đầu. Không chỉ thu hẹp khoảng cách giữa tiền điện tử và tài chính truyền thống, WeFi còn hướng đến một hệ thống tài chính toàn cầu, nơi mọi cá nhân đều có quyền tự do tiếp cận và quản lý tài sản của chính mình.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Các ý kiến được nêu trên của Blogtienao không phải là lời khuyên đầu tư. Trước khi thực hiện bất kỳ khoản đầu tư rủi ro cao nào vào tiền điện tử hoặc tài sản kỹ thuật số, các nhà đầu tư nên tiến hành nghiên cứu sâu rộng. Xin lưu ý rằng bất kỳ chuyển khoản và giao dịch nào hoàn toàn do bạn tự chịu rủi ro và chúng tôi sẽ không có trách nhiệm nào đối với mọi tổn thất bạn có thể gặp phải. Chúng tôi không phải là cố vấn tài chính. Xin lưu ý rằng đây chỉ là một bài viết mang tính chất tiếp thị. Mong quý độc giả sẽ tiếp tục ủng hộ Blogtienao. Trân trọng!
