Tám nhóm ngân hàng lớn đang cảnh báo rằng Đạo luật CLARITY sửa đổi có thể tạo ra rủi ro này nếu phần thưởng từ stablecoin hoạt động giống như lãi suất ngân hàng. Các ngân hàng cho rằng “cơ chế ngắt mạch” của dự luật có thể đến quá muộn để ngăn chặn tình trạng mất tiền gửi và các vấn đề cho vay.
Bức thư được gửi đi trước cuộc bỏ phiếu thủ tục quan trọng tại Thượng viện dự kiến diễn ra vào ngày 15 tháng 9.
Trong một bức thư gửi các lãnh đạo Thượng viện John Thune và Charles Schumer, tám nhóm ngân hàng lớn, bao gồm Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (American Bankers Association), Viện Chính sách Ngân hàng (Bank Policy Institute), Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ (ICBA) và Hiệp hội Ngân hàng Quốc gia (National Bankers Association), đã cảnh báo rằng các stablecoin cung cấp phần thưởng tương tự như lãi suất ngân hàng có thể dẫn đến tình trạng rút tiền ồ ạt.
Họ cho rằng các loại tiền điện tử ổn định dùng cho thanh toán chủ yếu được tạo ra để phục vụ mục đích thanh toán, chứ không phải để lưu trữ tiền. Nếu người dùng chuyển tiền gửi vào tiền điện tử ổn định, các ngân hàng có thể sẽ có ít tiền hơn để cung cấp các khoản vay thế chấp, vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ, vay vốn nông nghiệp và các khoản tín dụng cộng đồng khác.
Các nhóm này cũng chỉ trích điều khoản tạm ngừng rút tiền gửi trong dự luật. Họ cho rằng điều khoản này chỉ hoạt động sau khi các khoản lỗ tiền gửi lớn đã xảy ra.
Thay vào đó, các tập đoàn ngân hàng muốn Đạo luật CLARITY ngăn chặn rủi ro này trước khi nó ảnh hưởng đến các ngân hàng và hoạt động cho vay.
Các ngân hàng muốn loại bỏ một số từ cụ thể khỏi Mục 10404
Để giải quyết rủi ro này, các nhóm ngân hàng đang yêu cầu các nhà lập pháp thực hiện những thay đổi cụ thể đối với Mục 10404(c)(1), bao gồm lãi suất và lợi tức trên stablecoin thanh toán.
Họ muốn từ “chỉ” bị loại bỏ khỏi Mục 10404(c)(1)(A). Họ cũng muốn các cụm từ “trên số dư stablecoin thanh toán” và “trên tiền gửi ngân hàng có lãi” bị loại bỏ khỏi Mục 10404(c)(1)(B).
Các nhóm này cũng muốn thay thế tiêu chí “tương đương về kinh tế hoặc chức năng” trong dự luật bằng tiêu chí “tương tự về bản chất”. Họ cho rằng điều này sẽ làm cho các quy định rõ ràng hơn và gây khó khăn hơn cho các công ty tiền điện tử trong việc tạo ra các phần thưởng hoạt động giống như lãi suất.
Họ cũng muốn áp dụng tiêu chí “tương tự về bản chất” trong toàn bộ Mục 10404.
Các ngân hàng tìm cách loại bỏ Mục 10404(3)(B)
Các nhóm ngân hàng có một mối quan ngại khác với Mục 10404(3)(B). Mục này cho phép một số phần thưởng dựa trên số dư, thời gian hoặc thâm niên của khách hàng.
Các ngân hàng lập luận rằng điều này có thể làm suy yếu lệnh cấm lợi suất stablecoin vì những yếu tố tương tự thường được sử dụng để tính lãi suất tiền gửi ngân hàng.
Do đó, các nhóm muốn loại bỏ hoàn toàn Mục 10404(3)(B).
Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent đã bảo vệ cơ chế “ngắt mạch”, cho rằng nó trao cho Bộ Tài chính nhiều quyền lực hơn để bảo vệ các ngân hàng cộng đồng nếu stablecoin gây ra tổn thất tiền gửi.
Ông ấy nói:
“Nếu stablecoin gây hại cho các ngân hàng cộng đồng, tôi sẽ không ngần ngại sử dụng những công cụ này để đảm bảo chúng vẫn được bảo vệ đầy đủ.”
Các ngân hàng cộng đồng đóng vai trò thiết yếu đối với hiệu quả kinh tế của Hoa Kỳ và sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ. An ninh kinh tế chính là an ninh quốc gia, và các ngân hàng cộng đồng đóng vai trò quan trọng trong nguyên tắc này.
Những người ủng hộ tiền điện tử phản đối các ngân hàng
Cố vấn về tiền điện tử của Nhà Trắng, Patrick Witt, đã bác bỏ lập luận về việc rút tiền ồ ạt khỏi ngân hàng. Ông Witt cho biết các công ty tiền điện tử đã cung cấp phần thưởng bằng stablecoin trong nhiều năm và lập luận rằng nếu việc rút tiền ồ ạt đã là một vấn đề lớn, thì tiền gửi ngân hàng sẽ không tăng lên.
Giáo sư Omid Malekan của Trường Kinh doanh Columbia cũng so sánh cuộc tranh luận này với sự phản đối trước đây của các ngân hàng đối với các quỹ thị trường tiền tệ, cho rằng những cảnh báo tương tự về tổn thất tiền gửi và giảm cho vay đã được đưa ra từ nhiều thập kỷ trước.
Công tố viên Hoa Kỳ John Deaton đã chỉ trích nhóm này, nói rằng:
“Ngành ngân hàng lại ra tay một lần nữa. Các ngân hàng đã gây ra nhiều thiệt hại cho người Mỹ hơn hầu hết các ngành công nghiệp khác.”
Hiện tại, các ngân hàng ủng hộ việc điều chỉnh tiền điện tử nhưng muốn CLARITY đưa ra các quy định chặt chẽ hơn về phần thưởng cho stablecoin ngay từ đầu.
