Ngân hàng trung ương Philippines đề xuất tạm dừng cấp phép hoạt động cho các nhà điều hành hệ thống thanh toán mới trong vòng 12 tháng, nhằm thắt chặt kiểm soát đối với các giao dịch thanh toán kỹ thuật số và kinh doanh tiền điện tử.
Kế hoạch này cũng sẽ siết chặt kiểm soát các thỏa thuận thanh toán liên quan đến các công ty tài sản ảo được quản lý, với việc giám sát chặt chẽ hơn và giới hạn giao dịch cao hơn.
Philippines muốn tạm dừng việc đăng ký thanh toán mới
Ngày 7 tháng 9, Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP) đã công bố dự thảo thông tư , cho biết việc tạm dừng này sẽ tạo thời gian để “xem xét toàn diện” khung phân loại và cấp phép cho các nhà điều hành thanh toán.
Theo đề xuất, Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP) sẽ ngừng tiếp nhận và xử lý các đơn đăng ký Nhà điều hành Hệ thống Thanh toán (OPS) mới trong vòng 12 tháng. Các đơn đăng ký được nộp trước khi tạm dừng vẫn có thể được xem xét, nhưng cơ quan quản lý sẽ không phê duyệt hoặc từ chối chúng cho đến khi thời gian tạm dừng kết thúc.
Bản dự thảo cũng nêu rõ các doanh nghiệp không được bắt đầu các hoạt động yêu cầu đăng ký OPS trong thời gian đóng băng trừ khi BSP đưa ra sự chấp thuận riêng.
Các công ty thanh toán tiền điện tử đối mặt với các cuộc kiểm tra nghiêm ngặt hơn
Động lực chính đằng sau bước điều chỉnh này là một nỗ lực mang tính cấu trúc nhằm giảm thiểu rủi ro tại các điểm mà các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) tương tác với hệ thống ngân hàng truyền thống.
Theo các quy định được đề xuất, các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán được quản lý sẽ phải giao dịch trực tiếp với các công ty tiền điện tử được cấp phép, loại bỏ các bên thứ ba hoặc các thỏa thuận thanh toán nhiều lớp.
Chỉ những nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) được Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP), Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) hoặc các cơ quan quản lý được phê duyệt khác chấp thuận mới được phép truy cập vào các kênh thanh toán này. Các nền tảng tiền điện tử chưa đăng ký và đặt trụ sở ở nước ngoài sẽ bị chặn.
Tất cả các mối quan hệ giao dịch trực tiếp với các nhà cung cấp thanh toán bằng tiền điện tử sẽ phải trải qua quá trình thẩm định chuyên sâu, giám sát giao dịch chặt chẽ hơn và giới hạn thanh toán để ngăn chặn tình trạng rút vốn ồ ạt không kiểm soát.
Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP) cũng có kế hoạch xây dựng cơ sở dữ liệu thanh toán QR tập trung
Các quy định được đề xuất không chỉ giới hạn ở tiền điện tử. Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP) cũng có kế hoạch tạo ra một Cơ sở dữ liệu quốc gia về mã QR dành cho người bán, bao gồm thông tin nhận dạng người bán, chi tiết đăng ký kinh doanh, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, tài khoản thanh toán và phân loại rủi ro.
Mục tiêu là giúp các tổ chức tài chính xác định người bán và theo dõi dòng tiền thanh toán một cách rõ ràng hơn. Bản dự thảo nêu rõ Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP) muốn hoạt động thanh toán phải được truy vết từ người bán nhận tiền đến tổ chức xử lý giao dịch.
Đề xuất này vẫn đang trong giai đoạn lấy ý kiến phản hồi và chưa được hoàn thiện. Nếu được thông qua, các quy định sẽ có hiệu lực sau 15 ngày kể từ ngày công bố, trong khi thời gian tạm dừng nộp đơn OPS mới sẽ kéo dài 12 tháng.
