Giao dịch thật nhưng tiền nhận về có thể là “tiền bẩn”
Thời gian gần đây, nhiều trường hợp tài khoản ngân hàng bị rà soát hoặc phong tỏa sau khi thực hiện giao dịch tài sản mã hóa qua P2P được ghi nhận.
Theo Cục An ninh mạng, rủi ro nằm ở chỗ USDT, BTC hoặc tài sản mã hóa được giao dịch hoàn toàn thật, nhưng số VND người bán nhận vào tài khoản có thể bắt nguồn từ tài khoản nghi liên quan rửa tiền hoặc tiền do lừa đảo chiếm đoạt.
Ví dụ, người dùng bán USDT và nhận 100 triệu đồng. Nếu khoản tiền đó liên quan một vụ lừa đảo, tài khoản nhận tiền có thể bị đưa vào quá trình xác minh dù người bán không biết nguồn gốc trước đó.
Tài khoản có thể bị phong tỏa để phục vụ xác minh
Điều 11 Nghị định 52/2024/NĐ-CP quy định tài khoản thanh toán có thể bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền.
Cục An ninh mạng lưu ý việc cá nhân sử dụng tài khoản ngân hàng hợp pháp để giao dịch tài sản mã hóa không mặc nhiên cấu thành hành vi rửa tiền, nhưng dòng tiền vẫn phải tuân thủ các quy định liên quan đến thanh toán và phòng, chống rửa tiền.
Rủi ro lớn nhất là người giao dịch P2P gần như không thể tự kiểm tra toàn bộ nguồn gốc dòng tiền ở các mắt xích trước đó.
Người giao dịch P2P nên lưu đầy đủ bằng chứng
Khi phát sinh xác minh, người dùng cần có khả năng chứng minh nguồn tiền, tài sản crypto và mối liên hệ trực tiếp giữa lệnh P2P với khoản VND nhận được.
Các dữ liệu nên lưu gồm sao kê ngân hàng, lịch sử lệnh P2P, thông tin đối tác, số lượng tài sản, tỷ giá, thời điểm thanh toán, nội dung trao đổi, địa chỉ ví và TXID.
Đặc biệt, người dùng được khuyến cáo không nhận tiền từ tài khoản ngân hàng không trùng với danh tính đối tác đã xác minh, không cho mượn tài khoản và không nhận chuyển tiền hộ.
Trong giao dịch P2P, bảo vệ bản thân không chỉ là giữ an toàn crypto mà còn phải chứng minh được đường đi của dòng tiền ngân hàng khi có sự cố.
